CDD/KYC-analist: Customer Due Diligence

Een CDD-analist helpt onder andere banken, verzekeraars, pensioenuitvoerders en toezichthouders met het bestrijden van financiële criminaliteit. Hierbij kan je denken aan witwassen, financiering van terrorisme en belastingontduiking. Je kijkt in deze functie naar alle facetten van klantinformatie door onderzoek te doen naar de achtergrond van de klant en de financiële transacties van deze klant te analyseren. Zo bepaal je of deze voldoen aan de wet- en regelgeving van de financiële instelling waar je voor werkt.

Als CDD-analist ga je af op drie dingen: kennis, ervaring en gevoel. Bij kennis gaat het voornamelijk om wet- en regelgeving en check je of het klantprofiel en de transacties van de klant voldoen aan de wet. Ervaring en gevoel zijn niet zo concreet, maar gaan er vooral over hoe je weet of je dieper in een specifiek dossier moet duiken. Belangrijke competenties die daarmee samen hangen zijn het analytisch vermogen, oordeelsvorming en oog voor detail. Daarnaast is het belangrijk dat je als CDD-analist beschikt over goede communicatieve vaardigheden en integer bent.

Als CDD-analist help jij onder andere banken, verzekeraars, pensioenuitvoerders en toezichthouders om hier de strijd mee aan te gaan. Als CDD-analist kijk jij naar alle facetten van klantinformatie. Je verzamelt, verwerkt, legt vast en opereert zelfstandig. Door middel van o.a. digitaal rechercheren krijg je de kans een bijdrage te leveren aan de bestrijding van witwassen en terrorismefinanciering door je onderzoek zo sterk mogelijk te maken en advies te geven met betrekking tot klantintegriteit. Een goede CDD-analist gaat af op drie dingen: zijn kennis, zijn ervaring en zijn gevoel. Kennis is vooral wet- en regelgeving: voldoen het klantprofiel en de transacties van deze ondernemer aan de wet? Ervaring en gevoel zijn lastiger: hoe weet je of je dieper in dat dossier van die autohandelaar moet duiken, waar of wanneer je precies het bewijs vindt voor de afwijkingen? De data en cijfers spreken in dit geval voor zich. Als CDD-analist is het van belang dat je analytisch bent en oog hebt voor het atypische. Je moet het verhaal achter de data en cijfers kunnen zien.

Het is een functie die vraagt om een bepaalde drive. Je bent niet zomaar CDD-analist, maar áls je het bent, heb je de vacatures voor het uitkiezen. CDD-analist wordt niet voor niets ‘de baan van de toekomst’ genoemd. De specialisten die zich bezighouden met anti-witwasbeleid zijn niet aan te slepen. ‘Vissen in een lege vijver’ is de quote die vaak wordt aangehaald als het gaat over goed CDD-personeel.

De wereld om ons heen verandert snel en je ziet momenteel meerdere bewegingen als het gaat om de herkomst van geldstromen. De afgelopen jaren zijn veiligheid en zorgvuldigheid, mede door internationalisering, steeds belangrijker geworden. De overheid legt een flinke verantwoordelijkheid bij financiële instellingen als het gaat om het voorkomen van witwassen, fraude en terrorisme. De behoefte aan goed opgeleid en gekwalificeerd CDD-personeel om gericht klanten te onderzoeken en geldstromen te bewaken, neemt alsmaar toe. Dit zien we vooral bij de grootbanken, als belangrijke poortwachters van het financiële systeem, maar zeker ook bij andere instellingen. ‘Ken je klant’, is het devies. Want als de klant de wet niet naleeft, heeft dat nadelige gevolgen voor jouw instelling.