Wft-opleiding (Wet op het financieel toezicht)

Wft staat voor Wet op het financieel toezicht. De wet regelt het toezicht op financiële instellingen in Nederland. Het gaat om banken, verzekeraars, tussenpersonen of anderen die actief zijn in de financiële dienstverlening. De wet stelt bepaalde eisen aan de financieel dienstverlener, waarbij de belangen van de consument voorop staan. Het uitgangspunt is dat financieel dienstverleners voldoen aan de door de wet gestelde vakbekwaamheid en zorgplicht.

Naast het behalen van de module Wft Basis is het voor financieel dienstverleners, die adviseren over specifieke financiële producten, verplicht te beschikken over een Wft beroepskwalificatie. Bijvoorbeeld, als Adviseur Hypothecair Krediet dien je de Wft beroepskwalificatie Hypothecair Krediet te behalen die bestaat uit de onderdelen Basis, Vermogen en Hypothecair Krediet. Daarnaast dient de adviesbevoegdheid hiervoor te worden onderhouden met Permanente Educatie, als Adviseur Hypothecair Krediet gaat het dan om het PE-examen Hypothecair Krediet.

Er zijn in totaal 9 verschillende Wft-modules:

• Wft Basis
• Wft Consumptief Krediet
• Wft Inkomen
• Wft Schade Particulier
• Wft Schade Zakelijk
• Wft Vermogen
• Wft Hypothecair Krediet
• Wft Pensioen
• Wft Zorg

Je kunt 8 verschillende Wft-diploma’s halen. In de module Basis kan je geen Wft-diploma halen, enkel een Wft-certificaat. Dit betekent dat je met het afronden van alleen de module Wft Basis nog niet adviesbevoegd bent. Om bijvoorbeeld het Wft-diploma Inkomen te halen heb je de Wft-certificaten Basis en Inkomen nodig.

1. Wft Basis

Tijdens de Opleiding Wft Basis worden alle onderdelen en onderwerpen behandeld die je op het examen kunt tegenkomen. Je maakt in korte tijd kennis met:

• De financiële markt;
• De financiële wet- en regelgeving;
• Bank en verzekeringswezen; en
• Algemene financiële vaardigheden.

2. Wft Consumptief Krediet

Hoe bereken je iemands leencapaciteit? En hoe kun je het beste inspelen op de persoonlijke situatie van jouw klant, zodat je een krediet adviseert dat goed bij diegene past? Wanneer jij je Wft diploma Consumptief Krediet op zak hebt, heb jij een antwoord op al deze vragen. Andere onderwerpen die jij op je examen kunt tegenkomen zijn:

• Kredietovereenkomsten;
• Kredietvormen;
• Fiscale behandeling;
• Inkomensrisico; en
• Schuldsanering.

3. Wft Inkomen

Tijdens het behalen van je Wft-diploma Inkomen leer je over de rechten en plichten van werkgevers en werknemers bij ziekteverzuim, arbeidsongeschiktheid en werkloosheid. In de Opleiding Wft Inkomen komen onderwerpen aan bod als:

• Sociale zekerheid;
• De loondoorbetalingsverplichting;
• Het eigenrisicodragerschap; en
• De verzekeringsoplossingen.

4. Wft Schade Particulier

Wft Schade Particulier is geschikt voor mensen die advies willen geven op het gebied van schadeverzekeringen aan particulieren of die aan de slag willen bij een klantcontactcentrum op dit gebied. Na het behalen van dit Wft-diploma weet jij alles over:

• Het verzekeringswezen;
• Verzekeringsovereenkomsten;
• Het verzekeringsrecht; en
• Verzekeringsdekkingen.

Als jij over deze kennis beschikt ben je instaat om de risico’s en mogelijkheden van particuliere klanten met betrekking tot schadeverzekeringen in kaart te brengen.

5. Wft Schade Zakelijk

Wft Schade Zakelijk is geschikt voor mensen die advies willen geven op het gebied van schadeverzekeringen aan zakelijke klanten. Na het behalen van dit Wft-diploma weet jij alles over:

• Het verzekeringswezen;
• Verzekeringsovereenkomsten;
• Het verzekeringsrecht; en
• Verzekeringsdekkingen.

Ook behandel je de persoonlijke aspecten van het vak. Je leert bijvoorbeeld hoe je je klant kunt begeleiden bij schadeprocessen.

6. Wft Vermogen

Lijkt het je leuk om aan de slag te gaan als financieel adviseur op het gebied van vermogen? In een functie als vermogensadviseur adviseer je personen in het beheer van vermogen in actuariële, financiële, juridische en fiscale zin. Je komt alles te weten over:

• Levensverzekeringsvormen;
• Fiscale behandeling;
• Toekomstvoorzieningen; en
• Beleggingscategorieën.

7. Wft Hypothecair Krediet

Hoe verloopt het kredietverleningsproces? Hoe kom ik achter de wensen en behoeften van hypotheekaanvragers? Dit zijn vragen waar je tijdens de Opleiding Wft Hypothecair Krediet mee bezig bent. Daarnaast leer je alles op het gebied van wet- en regelgeving zoals:

• Leencapaciteitsberekening;
• Het recht van hypotheek;
• Hypotheekvormen;
• De fiscale behandeling;
• Inkomensrisico's; en
• Sociale zekerheid.

8. Wft Pensioen

In de Opleiding Wft Pensioen worden alle onderwerpen en onderdelen behandeld die je op het examen kunt verwachten, denk hierbij aan:

• De toekomstvoorzieningen;
• Fiscale behandeling;
• Juridische aspecten;
• Rechstvormen; en
• Pensioenregelingen.

9. Wft Zorg

Om Wft Adviseur Zorg te worden dien je alles te weten over de financiering van de medische zorg in Nederland. Tijden de Opleiding Wft Zorg word je meegenomen in:

• Het gezondheidsstelsel;
• De zorgverzekeringsplicht;
• De zorgverzekeringsovereenkomst; en
• De zorgverzekeringsdekking.

Heb jij een Wft-diploma? Dan kun je dit alleen geldig houden door te voldoen aan de periodieke PE-eis. Je voldoet aan de PE-eis door het PE-examen behorende bij jouw Wft-diploma met goed gevolg af te leggen. Er zijn acht Wft PE-modules. Omdat Wft Basis niet langer als beroepskwalificatie adviseur Basis wordt aangeduid, maar alleen als module Basis is de PE-plicht hierop niet van toepassing.

PE-periode 1-4-2022 tot 1-4-2025

PE-toetsing gaat in cycli. De huidige PE-periode loopt van 1-4-2022 tot 1-4-2025. Dat betekent dat je voor 1-4-2025 jouw PE-examens gehaald moet hebben. Toetsing gaat op ‘topmodule’. Dat wil zeggen: een hogere module geeft vrijstelling voor een lagere. Dit geldt alleen voor de permanente educatie (PE). Voor initiële (Wft-)diploma’s geldt deze vrijstellingsregel niet.