Coronaschulden blijven risico voor mkb: 30.000 ondernemers in de gevarenzone

Tijdens de coronacrisis kregen ruim 400.000 bedrijven belastinguitstel om te overleven. Inmiddels blijkt dat voor veel ondernemers het echte overleven pas nu begint. Begin april 2025 stond er nog altijd € 5,9 miljard aan coronaschulden open bij 120.000 bedrijven. En het aantal faillissementen is sinds de start van de terugbetalingen fors toegenomen.

Flexibiliteit wint terrein 

Bijna 50.000 financieringen onder de €100.000 werden verstrekt, samen goed voor €2 miljard. Een duidelijk signaal dat de behoefte aan kort zakelijk krediet groot blijft. Denk hierbij aan werkkapitaal, overbruggingskrediet of investeringen in groei. Om deze groei in goede banen te leiden, is er in 2024 een nieuwe Gedragscode Kort Zakelijk Krediet ingevoerd. Die moet kleine ondernemers beter beschermen, onder andere door een verplichte kostenoverzicht en registratie bij het BKR. 

Direct lending en crowdfunding populairder 

Binnen de non-bancaire financieringsvormen is direct lending opvallend gegroeid: +27%, goed voor €1,1 miljard. Ook crowdfunding blijft in trek, met name via grotere projecten en initiatieven gericht op impact investing en sharefunding. Daarbij letten investeerders niet alleen op rendement, maar ook op het verhaal achter de onderneming. 

Innovatie en inclusie als aanjagers 

Wat verder opvalt is de opkomst van embedded finance,  financiering die geïntegreerd is in digitale platformen, en de lancering van de FinancieringsGids, een online portaal waar ondernemers snel passende financieringsopties kunnen

Schuldenlast blijft drukken 

Het Instituut voor het midden- en kleinbedrijf (IMK) schat dat 30.000 tot 40.000 bedrijven alsnog failliet dreigen te gaan door coronaschulden. De Belastingdienst biedt weliswaar een betalingsregeling van 60 maanden, en onder voorwaarden zelfs verlenging tot 84 maanden of een tijdelijke pauze, maar de voorwaarden zijn streng en niet iedere ondernemer redt het daarmee. Ondernemers moeten ook voldoen aan hun lopende belastingverplichtingen en kampen tegelijk met inflatie, hoge kosten en soms verouderde verdienmodellen.

Niet alleen een schuldprobleem 

De coronasteun heeft bedrijven overeind gehouden die nu structurele problemen blijken te hebben. Zo’n 70% van de ondernemers heeft de schuld inmiddels afgelost. Bij de resterende 30% is dus mogelijk meer aan de hand dan een aflossingsprobleem alleen. Voor adviseurs is het dan ook cruciaal om tijdig te signaleren of herfinanciering of herstructurering nodig is. Ook sanering of alternatieve financiering kan een rol spelen.

Wat kun jij als adviseur doen? 

Zorg voor inzicht in de hoogte van de coronaschuld, de maandlasten en de toekomstbestendigheid van het bedrijfsmodel. Kom op tijd in actie en bespreek met je klant welke mogelijkheden er zijn bij de Belastingdienst. Hoe eerder je meedenkt over een realistisch herstelplan, hoe groter de kans op continuïteit.

Meer weten? 

Wil jij als financieel professional ondernemers beter begeleiden bij schuldenproblematiek, herstructurering of financieringsvraagstukken? Bekijk dan onze opleidingen:

• Opleiding Onderneming in continuïteitsproblemen: Leer discontinuïteit herkennen, scenario’s opstellen en herstructurering begeleiden, inclusief WHOA en faillissementsrecht.
• Opleiding Zakelijk financieren : Krijg inzicht in financieringsstructuren, alternatieve financieringsvormen en het opstellen van een sterke kredietaanvraag.
• Permanent Actueel – Finance: Blijf actueel met nieuws, regelgeving en oplossingen rondom financiering, risico’s en fiscaliteit.